Đăng lúc 21:06:48 ngày 05/03/2023 | Lượt xem 967
Tổng quan về thẻ tín dụng và những lưu ý không thể bỏ qua
Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt. Khi mua hàng, chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt, thay vào đó, ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho chủ thẻ để mua sắm và chủ thẻ sẽ thanh toán lại cho ngân hàng khoản giao dịch này vào cuối kỳ hạn.
Hiểu một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ “chi tiêu trước - trả tiền sau”. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một số tiền nhất định (tùy thuộc loại thẻ và tùy nhu cầu của khách hàng) để bạn thực hiện việc thanh toán khi mua hàng. Đến kỳ hạn thanh toán, chủ thẻ sẽ trả lại cho ngân hàng số tiền này kèm theo lãi suất. Thông thường ngân hàng sẽ miễn lãi suất cho chủ thẻ trong vòng 45 ngày, bắt đầu từ ngày 46 lãi suất mới được tính.
Thẻ tín dụng có những đặc điểm nổi bật sau:
Là chiếc thẻ đa năng, được sử dụng rộng rãi trong nhịp sống hiện đại, thẻ tín dụng đang dần cho thấy vai trò quan trọng của mình. Đây được xem là giải pháp tài chính cứu cánh cho người dùng khi có nhu cầu chi tiêu, mua sắm không cần tiền mặt nhờ các tính năng sau:
Là công cụ hữu ích trong giao dịch và thanh toán, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn cho khách hàng khi sử dụng:
Khi làm thẻ tín dụng, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu về điều kiện và thủ tục khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung để đăng ký mở thẻ tín dụng bạn cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục cơ bản sau:
Điều kiện:
Thủ tục:
Khi đăng ký làm thẻ tín dụng, thông thường ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị một bộ hồ sơ thủ tục với các loại giấy tờ sau:
Ngoài ra, tùy vào từng ngân hàng bạn sẽ được yêu cầu bổ sung thêm hoặc lược bỏ một số giấy tờ. Cách tốt nhất là bạn nên tìm hiểu kỹ ngân hàng mình dự định mở thể để chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, tránh mất nhiều thời gian.
Hiện nay thẻ tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau tùy theo từng tiêu chí khác nhau:
Phân loại theo phạm vi sử dụng
Phân theo hạng thẻ
Phân loại theo thương hiệu
Các ngân hàng tại Việt Nam hầu hết sẽ kết hợp với các tổ chức thanh toán thẻ trên thế giới để phát hành thẻ tín dụng theo thương hiệu của tổ chức đó. Thẻ tín dụng phân loại theo tiêu chí này sẽ gồm:
Ngoài ra, trên thị trường hiện nay còn có một số loại thẻ tín dụng thương hiệu khác như thẻ tín dụng JCB, thẻ American Express, thẻ Discover. Logo của các thương hiệu sẽ được in trên thẻ giúp khách hàng dễ dàng phân biệt. Thẻ tín dụng in logo thương hiệu nào sẽ được chấp nhận tại các điểm chấp nhận thẻ của thương hiệu đó, đồng thời tận hưởng các ưu đãi do thương hiệu đó mang lại.
Phân loại theo chủ thể sử dụng
Với nhiều đơn vị phát hành, thẻ tín dụng ngày càng đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu sử dụng để thanh toán cho các chi tiêu, mua sắm của người tiêu dùng. Dưới đây là một số sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật mà các bạn có thể tham khảo:
Thẻ tín dụng hoàn tiền hay thẻ tín dụng Cashback là sản phẩm thẻ có ưu đãi hoàn lại một phần tiền dựa trên giá trị đơn hàng của khách hàng khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Giá trị hoàn tiền có thể cao hoặc thấp tùy thuộc vào loại hình dịch vụ bạn sử dụng để thanh toán. Số tiền được hoàn lại sẽ chuyển thẳng vào thẻ tín dụng và chủ thẻ có thể dùng số tiền này để thanh toán lần sau hoặc trừ luôn trong sao kê tháng gần nhất.
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có ưu đãi hoàn tiền, trong đó một số thẻ có mức hoàn tiền cao nhất hiện nay như:
- Vietcombank Cash plus Platinum American Express: Hoàn đến 1,5% không giới hạn số tiền hoàn.
Citibank Cashback Card: Hoàn tiền lên tới 6% cho mọi chi tiêu
- Shinhan Bank Platinum Cashback Card: Mức hoàn tiền 0,4% mọi giao dịch, cộng thêm 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực vào cuối tuần.
- VIB Cashback: Hoàn tiền không giới hạn cho mọi giao dịch chi tiêu, lên đến 10% cho nhóm danh mục chi tiêu đăng ký.
- VPBank StepUP: Hoàn 6% cho các chi tiêu mua sắm Online (thời trang, công nghệ, sách báo), Grab, Bee, Goviet; Hoàn 2% cho các chi tiêu ăn uống và xem phim và hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác. Số tiền hoàn tối đa: 600.000 VND/kỳ sao kê/chủ thẻ chính.
- Sacombank Platinum Cashback: Hoàn 5% cho giao dịch chi tiêu online (cả giao dịch trong và ngoài nước), hoàn 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS) và hoàn 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác.
- Standard Chartered Platinum Cashback: Hoàn tiền không giới hạn
- HSBC Visa Cash Back: Hoàn tiền lên đến 8% khi chi tiêu
- Eximbank Platinum Cashback: 5% cho chi tiêu bảo hiểm, bệnh viện, xăng dầu hoặc 2% cho giáo dục hoặc 1% cho siêu thị, nhà hàng hoặc 0,3% cho các chi tiêu còn lại.
Hầu hết các thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay đều có ưu đãi giảm giá khi sử dụng để giao dịch thanh toán cho việc chi tiêu và mua sắm của chủ thể. Với sản phẩm thẻ này, bạn có thể lựa chọn một trong những dòng thẻ nổi bật của các ngân hàng sau đây:
- Thẻ tín dụng ngân hàng Standard Chartered: Sử dụng sản phẩm thẻ của ngân hàng quốc tế này, bạn sẽ nhận được ưu đãi giảm giá hấp dẫn gồm: Giảm 10% - 20% khi mua sắm tại các trang thương mại điện tử như Lazada, shopee; Giảm giá 50% khi đặt món qua Now/Foody, giảm giá 15% khi mua sắm trực tuyến vào mỗi thứ Năm hàng tuần...
- Thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank: Giảm giá đến 20% khi dùng thẻ để mua sắm các sản phẩm chăm sóc làm đẹp tại đối tác của Shinhan, đặt phòng trên ứng dụng Agoda; Giảm 10% khi mua sắm trên các trang thương mại điện tử như Tiki hay Shark Market; Giảm đến 55.000 VNĐ khi sử dụng thẻ để thanh toán cho Grab Food, Be; Giảm giá đến 50% khi dùng thẻ để mua vé xem phim... và rất nhiều các ưu đãi giảm giá khác tại các đối tác của Shinhan Bank.
- Thẻ tín dụng Sacombank: Các chủ thẻ tín dụng của Sacombank sẽ nhận được các ưu đãi giảm giá đến 50% khi chi tiêu mua sắm tại các cửa hàng, trang thương mại điện tử như: Lazada (giảm 10%), ăn uống tại The Pizza Company (giảm 50%), đặt phòng và vé máy bay trên Traveloka (giảm 25 - 30%), dịch vụ sức khỏe và làm đẹp tại OpenBay (giảm 15%)... cùng nhiều ưu đãi tại các nhà hàng, địa điểm khác. Giảm từ 50 - 100% phí ra sân khi chơi golf.
- Thẻ tín dụng BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam mang đến nhiều chương trình ưu đãi giảm giá hấp dẫn cho chủ thẻ tín dụng khi mua sắm, chi tiêu trên Shopee, Tiki... Mức giảm từ 100.000 - 150.000 VNĐ. Ngoài ra khi mua sắm tại các hệ thống điện máy, chủ thẻ tín dụng BIDV cũng nhận được ưu đãi giảm giá tối thiểu 10%. Với những chủ thẻ cao cấp còn được giảm giá 50% khi chơi golf…
- Thẻ tín dụng ACB: Các chủ thẻ tín dụng ngân hàng ACB khi dùng thẻ thanh toán có thể nhận các ưu đãi giảm giá gồm: Giảm 30% khi mua sắm online tại Tiki, Shopee, Sendo, Lazada; Giảm 30% khi đặt phòng khách sạn tại Agoda.
Với tính năng trả góp lãi suất 0%, thẻ tín dụng trả góp ngày càng được nhiều người lựa chọn để mở. Thẻ tín dụng trả góp (hay trả góp qua thẻ tín dụng) là hình thức mua trả góp mà số tiền trả trước, tiền trả góp hàng tháng, tiền lãi suất... sẽ được thanh toán trên thẻ tín dụng.
Điểm ưu việt của sản phẩm thẻ này là khách hàng không cần phải ra cửa hàng để đóng tiền trực tiếp mà chỉ cần thanh toán các khoản trả góp theo phương thức và thời hạn thanh toán thông thường của thẻ tín dụng. Khoản tiền phải trả góp sẽ được hiển thị trên bảng sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi đến cho bạn.
Đối với sản phẩm thẻ tín dụng trả góp, bạn có thể lựa chọn loại thẻ của các ngân hàng sau:
- Thẻ tín dụng quốc tế của BIDV: Sản phẩm thẻ này mang lại những lợi đích như sau:
- Thẻ tín dụng HSBC: Với hàng trăm cửa hàng đối tác liên kết của HSBC trên toàn quốc, chủ thẻ tín dụng của ngân hàng này có thể tham gia chương trình mua hàng trả góp với các lợi ích hấp dẫn:
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank: Khi giao dịch thanh toán qua thẻ tại các đối tác liên kết với Sacombank hoặc trả góp mọi lúc mọi nơi, chủ thẻ tín dụng sẽ được tham gia chương trình trả góp hấp dẫn với các lợi ích:
- Thẻ tín dụng MSB: Chủ thẻ tín dụng của Maritime bank sẽ được hưởng ưu đãi trả góp với lãi suất 0% lên đến 12 tháng tại các đối tác liên kết với MSB như bảo hiểm Dai-ichi, Prudential, máy lọc nước VWS, các trung tâm anh ngữ, trung tâm thể dục - thể thao...
Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay, điểm thưởng là sản phẩm thẻ tín dụng cung cấp điểm thưởng hoặc dặm bay khi bạn chi tiêu bằng chiếc thẻ tín dụng của mình. Cho nên thẻ tín dụng tích lũy dặm bay có thể tối ưu hóa lợi ích trên chi tiêu cho các chuyến đi của bạn.
Khi sở hữu thẻ tín dụng tích lũy dặm bay, khách hàng có thể sử dụng điểm thưởng tích lũy được để đổi lấy dặm bay thật, mua hoặc khấu trừ vé máy bay, quy đổi sang tiền mặt, tính phí thường niên, đi taxi Uber… hoặc nhận các đặc quyền cho lưu trú tại các khách sạn và phòng chờ sân bay. Những người thường xuyên di chuyển bằng máy bay, đi du lịch là đối tượng rất có lợi khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng có ưu đãi tích lũy dặm bay, điểm thưởng. Để lựa chọn sản phẩm thẻ với ưu đãi này, bạn có thể tham khảo các sản phẩm thẻ sau:
- Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express: Cộng dặm thưởng vào tài khoản Bông Sen Vàng theo tỷ lệ quy đổi mỗi 23.000 VNĐ doanh số chi tiêu quốc tế hoặc 28.000 VNĐ doanh số chi tiêu nội địa (bao gồm doanh số chi tiêu bằng thẻ tại ĐVCNT, không bao gồm các giao dịch rút tiền mặt), chủ thẻ được cộng 1 dặm Bông Sen Vàng.
- Thẻ Tín Dụng Citi PremierMiles®:
- Thẻ tín dụng HSBC Visa hạng Bạch Kim:
- Thẻ tín dụng WorldMiles Standard Chartered
- Thẻ tín dụng Sacombank Visa Signature: Tích lũy dặm Sacombank khi chi tiêu bằng thẻ (1 dặm Sacombank = 20.000 VND) với nhiều tính năng vượt trội:
Ngoài ra còn nhiều sản phẩm thẻ tín dụng tích lũy dặm bay và điểm thưởng hấp dẫn khác mà bạn có thể tìm hiểu để có thêm sự lựa chọn cho mình.
Bản chất của thẻ tín dụng chính là bạn đang đi vay tiền của ngân hàng để thanh toán cho các giao dịch chi tiêu, mua sắm. Để mở thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách có hiệu quả, tránh rơi vào tình huống mất khả năng chi trả, bạn cần lưu ý những vấn đề sau:
Luôn luôn bảo mật thông tin thẻ
Rất nhiều trường hợp khách hàng bị mất tiền từ thẻ tín dụng, do vô tình làm mất thẻ hoặc bị tin tặc tấn công bằng các thủ đoạn tinh vi. Bởi vậy hãy luôn bảo mật thông tin thẻ tín dụng, tránh để lộ mã số CVC/CVV (3 số ở mặt sau của thẻ), không cho người khác mượn thẻ tín dụng và càng đặc biệt chú ý khi đưa thẻ cho nhân viên thanh toán.
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn
Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng là đồng nghĩa với việc bạn đang tiêu số tiền đi vay từ ngân hàng cho nên đừng quên việc thanh toán nợ cho ngân hàng đúng hạn.
Thông thường ngân hàng sẽ dành ra cho chủ thẻ tối đa 45 ngày chưa tính lãi suất. Cho nên hãy biết tận dụng 45 ngày miễn lãi này để thanh toán dư nợ tránh việc bị phạt thanh toán và bị tính lãi suất cao. Lãi suất thẻ tín dụng có thể cao từ 20 - 30%/năm, chưa kể phí phạt chậm thanh toán nợ thẻ tín dụng từ 3% - 6%.
Bạn cần xác định thời điểm phí phạt trả chậm hoặc lãi suất bị tính: Chỉ tính phí phạt trả chậm khi bạn không trả được khoản nợ tối thiểu theo yêu cầu (khoảng 5% số tiền đã dùng). Nếu không hoàn trả đầy đủ số tiền đã dùng từ thẻ tín dụng, bạn sẽ bắt đầu bị tính lãi từ ngày sử dụng số tiền đó cho đến khi trả hết nợ.
Không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt
Tính năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán chứ không phải để rút tiền mặt. Bạn không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại các cây ATM phí rút tiền mặt khá cao, giao động từ 3 - 4% số tiền rút và phí tối thiểu là 50.000 VND (tùy từng ngân hàng). Ngoài phí, bạn còn phải chịu thêm lãi suất vì khoản tiền này sẽ được xem như khoản vay cá nhân. Ngay sau khi giao dịch rút tiền thành công, lãi suất sẽ được tính.
Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng
Mở quá nhiều thẻ tín dụng lại là một thói quen không tốt ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn. Với thẻ tín dụng, nếu mở quá nhiều sẽ là một cái bẫy rất lớn đối với người sử dụng vì nó sẽ ảnh hưởng đến ví tiền của bạn. Khi mở quá nhiều, bạn chi tiêu quá nhiều mà không trả đủ sẽ vướng vào nợ xấu tín dụng gây khó khăn khi có nhu cầu vay vốn trong tương lai. Cho nên mỗi người tối đa nên mở 2 thẻ tín dụng. Nếu được cấp hạn mức tín dụng lớn, bạn chỉ cần mở một thẻ tín dụng là đủ.
Bạn cần thực hiện việc đổi mã PIN để đảm bảo an toàn trước khi sử dụng. Bạn hãy thực hiện đổi mã PIN sớm nhất có thể bằng một số hình thức mà ngân hàng cho phép ví dụ gọi lên hotline, nhắn tin....
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, mỗi một sản phẩm thẻ lại mang đến những lợi ích thiết thực cho người sử dụng. Để tìm được ngân hàng phát hành thẻ tốt nhất, bạn hãy dựa vào nhu cầu, mục đích mở thẻ và khả năng tài chính của bạn thân để quyết định. Tuy nhiên, khi mở thẻ tín dụng hãy lựa chọn những ngân hàng uy tín, ngân hàng triển khai nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi giảm giá, hoàn tiền... cho chủ thẻ
Mục đích sử dụng chính của thẻ tín dụng là thanh toán thay thế tiền mặt nên thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được. Dù ban đầu bạn đã chứng minh tài chính trước khi mở thẻ, nhưng để kiểm soát dư nợ và tránh trường hợp chủ thẻ không thể trả nợ, ngân hàng không cho phép khách hàng chuyển tiền từ thẻ tín dụng.
Bạn hoàn toàn có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng tại cùng 1 ngân hàng. Ví dụ như thẻ tín dụng hạng vàng và thẻ tín dụng hạng chuẩn. Tuy nhiên không nên lạm dụng để mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc vì sẽ khiến bạn khó quản lý nguồn chi tiêu, dễ dẫn đến nợ nần.
Trường hợp quá hạn hay không thanh toán đủ bạn sẽ phải trả thêm phí phạt và lãi suất trả chậm tính theo số dư nợ tín dụng còn lại. Một vài trường hợp quá hạn trong một thời gian dài thì ngân hàng sẽ cho vào nhóm nợ xấu và uy tín của bạn sẽ giảm. Điều này ảnh hưởng đến những đề nghị tăng hạn tín dụng sau này cũng như khi bạn có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.
Bạn hoàn toàn có thể yêu cầu giảm hoặc tăng hạn mức tín dụng. Trường yêu cầu tăng hạn mức, bạn cần cung cấp chứng từ xác minh thu nhập của mình đã tăng lên so với khi đăng ký làm thẻ. Ngân hàng sẽ căn cứ vào đây để quyết định tăng hay không tăng hạn mức cho bạn.
Thông thường ngân hàng có 45 ngày miễn lãi cho chủ thẻ (tính từ ngày sao kê tháng này đến ngày sao kê tháng tiếp theo và cộng thêm 15 ngày). Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian mà ngân hàng cho phép bạn được thanh toán các khoản vay tín dụng của mình mà không cần phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khác. Sau khoảng thời gian miễn lãi bạn sẽ phải trả nợ tín dụng cùng khoản tiền là lãi suất tính theo số dư nợ của bạn.
Là khoản phí được thu khi đến hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng mà chủ thẻ chưa thanh toán “Số tiền thanh toán tối thiểu”. Nói chung đây là tiền phạt khi khách hàng trả nợ chậm.
Là số tiền tối thiểu chủ thẻ phải trả cho ngân hàng, số tiền còn lại ngân hàng đồng ý cho chủ thẻ vay và phải trả lãi theo lãi suất hiện hành. Theo quy định của ngân hàng, bạn sẽ phải thanh toán tối thiểu khoảng 5% - 10% trên tổng dư nợ thẻ tín dụng.
Là số tiền mà các chủ thẻ tín dụng đang nợ ngân hàng khi dùng thẻ để thanh toán, rút tiền. Bản chất thẻ tín dụng là chi tiêu trước trả tiền sau, ngân hàng cấp cho bạn một số tiền nhất định mỗi tháng, bạn dùng để mua sắm trước và trả lại cho ngân hàng vào ngày thanh toán mỗi tháng. Đây chính là số dư nợ cần phải trả.
Trên đây là các thông tin về thẻ tín dụng, các sản phẩm thẻ nổi bật cũng như giải đáp những thông tin liên quan. Hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về loại thẻ thanh toán này. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm thẻ tín dụng, bạn có thể để lại thông tin
Các tin mới hơn:
Các tin cũ hơn: